O sistema de transação instantânea (Pix), desenvolvido pelo Banco Central (BC), já é utilizado por mais de 70% da população brasileira, segundo o último levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), realizado no último trimestre de 2021. 

Porém, o desenvolvimento dessa ferramenta não parou por aí. Suas novas funcionalidades intituladas Pix Saque e Pix Troco já foram utilizadas por mais de 43 mil pessoas em mais de 3.339 municípios brasileiros em 2 meses de uso. 

Diante disso, esses serviços, que permitem saque de dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais, são duas novas grandes apostas do Banco Central que devem beneficiar tanto os setores mercantis, como o de restaurantes e varejo, quanto os próprios consumidores.

Por conta disso, é importante entender o que é cada um desses serviços, como ele pode beneficiar seu negócio e seus clientes e entender como implementá-lo em seus serviços.

Foi pensando nisso que separamos todas essas informações para você ao longo deste artigo. Boa leitura! 

O que é o Pix?

O Banco Central define o Pix como meio de pagamento instantâneo brasileiro, em que os recursos são transferidos em segundos entre as contas da transação, a qualquer hora ou dia. 

A ferramenta é prática, rápida e segura, levando muitos benefícios para o setor comercial brasileiro e ajudando a circular capital de maneira mais ágil no país, contando também com o potencial para:

• Aumentar a competitividade e eficiência de mercado;
• Melhorar a experiência dos clientes;
• Baixar custos;
• Dar mais segurança às transações bancárias;
• Proporcionar uma maior inclusão financeira;
• Incentivar e digitalização dos meios de pagamento no varejo;
• Melhorar os problemas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos disponíveis atualmente para a população. 

Além de tudo isso, o Pix desde 29 novembro de 2021 possui duas novas funcionalidades diretamente ligadas com o setor comercial brasileiro, sendo eles o Pix Saque e o Pix Troco.

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Segundo o BC, ambos são opcionais e, os comerciantes que desejam adotar os serviços devem procurar sua instituição financeira para poder fazer a adesão. Tanto no setor de varejo quanto no de bares e restaurantes, as novas modalidades de Pix são vistas como oportunidades de crescimento e podem ajudar a aumentar o faturamento e o movimento nesses estabelecimentos. 

Pix Saque

Nesta modalidade, todos os consumidores das instituições participantes deste sistema, realizam saques em qualquer ponto que estiver oferecendo o serviço. Ou seja, como se lojas, restaurantes, bares, entre outros, também fossem caixas eletrônicos. 

Entre quem pode ofertar o serviço, podemos citar:

• Qualquer estabelecimento comercial
• Redes de caixas eletrônicos compartilhados 
• Participantes do Pix por meio dos serviços de autoatendimento 

Além disso, para ter acesso aos recursos em espécie, o consumidor precisa fazer um Pix para o Agente de Saque (uma das três opções acima), como se fosse um Pix normal, pela leitura de um QR Code ou pelo aplicativo do prestador de serviço. 

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Dessa maneira, a quantidade de dinheiro passada por meio do Pix será devolvida em espécie pelo Agente de Saque para o cliente que solicitou o serviço. 

Nesta funcionalidade, não existe a necessidade do cliente fazer uma compra para poder efetuar o saque. Porém, ainda é uma vantagem para que pessoas que busquem por esse tipo de serviço conheçam seu estabelecimento e os produtos e serviços oferecidos nele. 

Pix Troco

A dinâmica do Pix Troco é praticamente idêntica a do Pix Saque. A única diferença é que o saque de recursos em espécie pode ser efetuado durante uma compra dentro do estabelecimento.

Sendo assim, o Pix é efetuado do cliente para o Agente de Saque no momento da compra com o valor total, ou seja, (valor total da compra + o saque a ser realizado). Dessa maneira, o valor do saque é visto como um “troco” a ser devolvido para o consumidor em espécie.  

Exemplo:

Um determinado cliente vai até seu restaurante e o total da sua conta dá R$30,00. Porém, ele decide pagar com um Pix de R$ 50,00 para receber em espécie R$20,00 de “troco”.

No extrato do cliente vai aparecer todos esses valores separadamente, incluindo valor de saque e compra efetuados. 

Limite do Pix Saque e Troco

Os Pix Saque e Pix Troco possuem limite máximo de transações, sendo de R$ 500,00 durante o dia e de R$ 100,00 durante o período noturno (das 20h às 6h). Porém, os comerciantes podem estabelecer limites inferiores se assim acharem necessário e mais adequado. 

Benefícios do uso do Pix Saque e Troco nos bares e restaurantes

Entre os principais benefícios para o uso do Pix Saque e Pix Troco no setor de bares e restaurantes estão as oportunidades de aumentar o faturamento e o movimento dentro dos estabelecimentos que aderirem à modalidade. 

Nas palavras de Paulo Somucci, presidente executivo da Abrasel (Associação Brasileira de Bares e Restaurantes):

“Para o nosso setor, as novas modalidades do PIX podem contribuir com o aumento do fluxo de pessoas no estabelecimento e se tornar mais uma fonte de renda, pois os empresários podem receber de R$ 0,25 a 0,95 por operação […] Há ainda outros benefícios como questões de segurança – em função da redução do volume de dinheiro em espécie, o que pode diminuir a atratividade para assaltos – entre outros, que, somados ao próprio incentivo financeiro, serão grandes facilitadores nas operações e trarão um leque de oportunidades para o setor”

Ou seja, além de receber por cada operação de Pix Saque e Pix Troco efetuada em seu estabelecimento, você também diminui os prejuízos com furtos em seu negócio, visto que terá mais dinheiro no meio “digital” do que em espécie no seu caixa.

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Além disso, a adoção das funções de Pix Saque e Troco podem levar benefícios para todo o resto da sociedade (consumidores e todos os tipos de estabelecimentos comerciais). 

Os clientes, por exemplo, passam a contar com mais alternativas do sistema Pix em seus pagamentos, além de mais opções de acesso ao dinheiro em espécie, já que os saques podem ser efetuados em diversos locais (mercados, restaurantes, bares, lojas, entre outros).

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Por fim, seu estabelecimento também conta com todos os outros benefícios que o Pix pode oferecer, como:

• Redução de custos: redução dos custos com pagamentos efetuados nas maquininhas de cartões de crédito, já que cada transação cobra um percentual, reduzindo a margem obtida de cada venda.

Além disso, seu negócio também diminui os gastos com transações bancárias entre bancos diferentes, já que o Pix também não cobra nenhuma taxa para realizar suas transações.

• Diminuição de filas de pagamentos: dias com grande fluxo de clientes podem ser um problema também com as filas de pagamento, já que as maquininhas são limitadas e quando o pagamento é feito em dinheiro também é preciso se atentar ao troco. 

Ao optar pelo Pix, os pedidos podem ser feitos e pagos já na fila, drive thru ou balcão pelo QR Code.

• Agilidade no pagamento de fornecedores e funcionários: com o uso do Pix, basta autorizar a transação e diminuir a burocracia dos processos convencionais de pagamento para fornecedores e funcionários. Com o destinatário podendo contar com o recebimento imediato, não precisando esperar pelo próximo dia útil.

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• Melhorar as transações no delivery: restaurantes que não possuem delivery podem perder uma grande parte dos clientes que poderia estar atraindo e fidelizando com a oferta do serviço. 

Porém, mesmo com a adoção do delivery no setor de bares e restaurantes, muitas vezes ele fica restrito ao público por serem baseadas em operações de crédito. 

Com o Pix, o saldo disponível em qualquer conta bancária ou virtual poderá ser utilizado para efetuar o pagamento pelos sites ou aplicativos de delivery por meio do registro de chaves. 

Quais são as tarifas do Pix Saque e Troco? 

Segundo o Banco Central, não há tarifas para os clientes físicos — pessoas físicas e MEI — que adotarem o Pix Saque e o Pix Troco em até 8 operações realizadas por mês. Já na nona operação, as instituições financeiras ou de pagamentos detentoras da conta de usuário do consumidor podem cobrar uma tarifa pela transação. 

O valor cobrado fica a cargo das instituições, mas devem ser notificados antes de realizar a transação. É importante frisar que os usuários nunca devem ser cobrados pelos Agentes de Saque. 

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Além disso, o BC ainda explica que os 4 saques gratuitos realizados normalmente pelos usuários fora do PIX Saque e Pix Troco, também podem ser descontados da franquia de gratuidade, ou seja, das 8 operações gratuitas citadas anteriormente. 

Qual o futuro do Pix? 

O Banco Central também está estudando novas modalidades de serviço Pix além do Pix Saque e Troco, tais como o Pix Cobrança e o Pix Garantido. Em que o primeiro funcionaria como um boleto, contendo:

• Data de vencimento
• Limite
• Cobrança de juros
• Entre outras informações e requisitos de pagamento

Já o segundo, seria para o parcelamento de compras de forma semelhante ao cartão de crédito. Ambos não possuem data prevista para lançamento. 

Por fim, você pode melhorar ainda mais o atendimento de seu estabelecimento com um sistema feito especificamente e sob medida para as necessidades de todo o setor de bares e restaurantes, contendo funções para:

• Restaurante
• Bares
• Delivery
• Panificadoras
• Pizzarias 
• Sorveterias
• Fast-food
• Cafeterias 

Além é claro de contar com comanda eletrônica, controle de estoque, gestão de delivery e muito mais. Conheça o Limber Software: